$ 5 +
Як інвестувати свої гроші: керівництво для початківців?
Як інвестувати свої гроші: Посібник для початківців
Хочете навчитися інвестувати, але не знаєте з чого почати? Ми зібрали цей зручний посібник для інвестування для початківців щоб поставити вас на правильний шлях до захисту та збільшення ваших важко зароблених грошей.
Хто може інвестувати?
Відразу, відповімо на це питання: хто може інвестувати?
Відповідь дуже проста: будь-хто!
Ми маємо цей образ у наших головах інвесторів, дивлячись як на чувака з гри Монополію або як на Гордона Гекко з Уолл-стріт.
Давним-давно це може бути правдою. Зрештою, вже заможні чоловіки були з вільними грошима і часом, щоб присвятити себе фондовому ринку.
Однак це вже не так. Багато в чому завдяки Інтернету, інвестиції були демократизовані. Насправді, ви можете почати тільки з декількох доларів.
Кожен — незалежно від віку, статі, доходу тощо — може почніть інвестувати сьогодні.
Чому ви повинні інвестувати свої гроші?
Я почув ту ж історію від багатьох людей, яких я знаю: “Який сенс інвестувати? У мене так мало грошей, щоб інвестувати, що залишилося після оплати рахунків. Або я не буду робити достатньо, щоб змінити ситуацію, або я втрачу все!
Насамперед. Ми, тут, у Investor Junkie, звичайно, не хочемо, щоб ви втратили все це. Ось чому ми застерігаємо людей від ризикованої поведінки, наприклад, денної торгівлі. Наша мета полягає в тому, щоб надати вам безпечні та стабільні способи вирощування грошей на такі важливі події, як відставка або коледж ваших дітей. Ми, звичайно, не хочемо, щоб ви грали в цю дорогоцінну гніздо!
Щодо іншого моменту — не мати багато грошей починайте інвестувати — ви здивуєтеся, як маленьке проходить довгий шлях. Це завдяки силі складних відсотків.
При складних відсотках час стоїть на вашій стороні.
Припустимо, ви робите 25 років, і ви можете зібрати $ 5,000 на рік для інвестування. Це гроші, які ви, можливо, накопичили зі святкових бонусів від вашого боса і чеків від дня народження від доброї тітки Мейбл.
У будь-якому випадку, якщо ви збираєтеся інвестувати $ 5,000 щороку протягом 40 років, коли ви 65 і готові вийти на пенсію, ви витратили лише $ 200,000. Але якщо ви вкладете ці гроші в безпечну інвестицію, скажімо, щорічний прибуток 7%, ви зробите $ 1,068,048. Більше мільйона 1!
І якщо ви будете збільшувати свої щомісячні внески, ви побачите ще більше грошей, коли настав час вийти на пенсію. Звичайно, хоча Millennials цілком готові повною мірою скористатися перевагами, кожен може отримати вигоду.
Проте, чим швидше ви почнете інвестувати, тим краще - навіть якщо ви підліток.
Ось кілька важливих кроків, які ви повинні зробити, починаючи подорож для створення багатства.
Коли правильний час розпочати інвестування?
Відповідь на це питання має бути непростою. Очевидна відповідь зараз! Пам'ятайте, як я вже говорив вище, час на вашій стороні. Тому скористайтеся цією перевагою.
Тепер, звичайно, як ви інвестуєте, і на що ви повинні інвестувати, може змінюватися з віком. Наприклад, якщо ви робите 30 років, у вас є кілька десятиліть, перш ніж ви піти на пенсію. Ви можете грати з довгостроковими інвестиціями, такими як акції, які були б занадто ризикованими для когось на пенсії. Зрештою, акції можуть втратити свою цінність швидко, але якщо у вас є 30 більше років, перш ніж вам знадобиться ця готівка, ви можете дозволити собі зробити цю азартну гру.
Якщо ви ближче до пенсійного віку, ви хочете зосередитися на підтримці того, що ви вже отримали. Більш безпечні, більш стійкі інвестиції, особливо там, де є дивіденди, є кращим вибором для вас.
У що потрібно інвестувати?
Перед тим, як почати інвестуючи свої гроші, ви повинні мати уявлення про різні типи класів активів, доступних сьогодні для інвесторів. Ми можемо визначити «клас активів» просто як групу подібних типів інвестицій. Ви можете інвестувати в один або декілька класів активів. Поєднання класів активів може дати вам повноцінне портфоліо, яке може витримувати злети та падіння. Наприклад, нерухомість може зростати, а акції падати! Поєднання класів активів у вашому портфелі часто називають розподілом активів.
Ось основні класи активів для інвесторів:
Акції: В основному, акції. Ви володієте акціями в чомусь.
Фіксований дохід: Також відомий як борг. Ви позичатимете гроші уряду або установі і будете отримувати відсотки. Приклади включають облігації та депозитні сертифікати.
Готівка: також включаючи еквіваленти готівки. Ви, наприклад, інвестуєте свої кошти в ощадний рахунок, що сплачує відсотки.
Нерухомість: Тут ви володієте фізичною власністю.
Товари і дорогоцінні метали: як і нерухомість, ви володієте фізичною річчю - будь то золота, олія або свинячі животи. Ви можете торгувати ними, але, на щастя, вам рідко доводиться володіти ними.
Ф'ючерси та інші деривативи: Ви володієте угодами (ф'ючерсами, опціонами тощо), вартість яких залежить від базового активу. Це складно, але ви можете прочитати більше тут.
Який ваш стиль інвестування?
Якщо ви, як більшість з нас, ви отримали засмучений у прийнятті одного з тих тупий Facebook вікторини: Які Star Trek Alien ви? Які Stinky французький сир відповідає вашій особистості? Ви знаєте дриль.
Ну, ось один, який насправді корисний: який ваш стиль інвестування?
Єдиний спосіб реально відповісти на це питання - бути чесним до себе. Ознайомтеся з двома основними профілями інвесторів і визначте, який з них найкраще підходить для вашого інвестиційного стилю.
З якою заявою ви згодні?
"Я б вважав за краще мати професійних мене інвестицій для мене." Якщо ви хочете "встановити його і забути про це", ви збираєтеся бути щасливим, використовуючи консультант по роботі. Вони роблять для вас важку роботу! Однак, ви можете виявити відсутність контролю над тим, що ви інвестуєте в обмеження.
"Мені подобається займатися дослідженнями і самостійно вибирати інвестиції." Ви віддаєте перевагу практичному підходу? Якщо ви отримаєте відчуття від досліджень і контролюєте те, що знаходиться у вашому портфоліо, ви є типовим інвестором. Ви будете робити краще, знайшовши кращий фондовий брокер, засукавши рукави і приступаючи до роботи.
Виберіть Вашу інвестиційну стратегію
Перш ніж почати інвестувати, слід подумати, який тип стратегії ви хочете використовувати. Цей крок передбачає визначення Ваших фінансових цілей - включаючи те, для чого Ви збираєтесь і інвестуєте, коли ця подія відбудеться, і скільки Вам потрібно.
Є багато різних фінансових стратегій на вибір, від акцій і коштів до нерухомості та рівноправного кредитування. Деякі стратегії вимагатимуть від вас активної участі в інвестиціях, тоді як інші «встановлюють її і забувають».
Не всі інвестиційні стратегії будуть працювати для всіх людей. Ось чому потрібно врахувати Вашу фінансову ситуацію - як нинішню, так і майбутню - насамперед.
Нижче наведено стислий виклад деяких з найбільш популярних інвестиційних стратегій:
Buy-and-Hold Investing: Ви перебуваєте в ній в довгостроковій перспективі. Ця довгострокова стратегія передбачає купівлю акцій зараз і проведення їх протягом багатьох років, коли вони, сподіваюся, будуть коштувати більше.
Інвестиції у зростання: Багато з цих п'єс є більш коротким терміном, ніж те, що ви отримаєте з покупкою та утриманням. З ростом інвестування, ви купуєте акції, заробіток яких, як очікується, випередить ринок в цілому.
Нерухомість: чи то купівля акцій у краудфандинговому проекті, чи самотужки ремонт і перебудова будинку, інвестиції в нерухомість можуть бути одними з найприбутковіших і короткострокові інвестиції там. Однак існує також багато ризику.
Кредитування від однорангових партнерів: для наших цілей це передбачає використання платформи, такий як Lending Club або Prosper. Ви інвестуєте в процентні боргові облігації, які не мають ризику, але мають величезний потенціал для інвесторів.
Ми створили путівник з хорошими стартовими місцями для початківців. Подивіться і запитайте собі кілька запитань, перш ніж вирішити, яким шляхом ви будете рухатись у вашому інвестиційному шляху.
Як визначити свій інвестиційний бюджет
ОК, так що бюджетування може отримати поганий реп (і, можливо, не кожен повинен мати). Але насправді бюджет може бути надзвичайно корисним, коли йдеться про економію коштів для інвестування. При складанні бюджету обов'язково включіть багато коштів для інвестування.
Зараз існує безліч методів створення та підтримки бюджету. Це не повинно бути ракетною наукою. Можна використовувати електронну таблицю, а також папір і ручку. Або ж ви можете скористатися одним з корисних онлайн-сервісів, які виконують важку роботу. (Betterment має безкоштовне програмне забезпечення бюджетування та особистих фінансів, які ми особливо рекомендуємо.) Це також консультант robo, так що ви можете почати інвестувати відразу в той же час!
Зменшення зборів та витрат фонду
Витрати на інвестиції - наприклад, збори - можуть зібрати величезний шматок з ваших прибутків. Тому переконайтеся, що ви не здираєтеся.
Існує багато різних видів зборів - все - від витрат на обслуговування облікового запису до навантажень взаємного фонду. І є багато способів скоротити їх або навіть уникнути їх взагалі!
Кожен вид інвестицій має свій власний набір зборів. Однак найпоширеніші платежі, які ви побачите:
Плата за обслуговування облікового запису: зазвичай щорічна плата нижче $ 100. Ця плата часто відмовляється після того, як ви отримали мінімальний залишок на вашому інвестиційному рахунку.
Комісії: фіксована сума за кожну операцію або фіксована сума плюс відсоток за одну торгівлю. Ця сума буде змінюватися залежно від вашого брокера та коштів, на які ви інвестуєте.
Навантаження взаємних фондів: або інтерфейсний, і зворотний, або комбінація обох. Іноді їх можна відмовитися, якщо кошти зберігаються в брокерських рахунках у того ж брокера.
12b-1 Тарифи: Внутрішньо стягнута плата за взаємні фонди. Це призведе до зменшення вартості вашого фонду до 1% і буде автоматично відніматися щороку.
Плата за управління або радник: плата, що сплачується раднику, який керує вашими обліковими записами. Це може додати до тисячі доларів на рік, що можна уникнути, якщо ви керуєте власним обліковим записом.
Ми розглянули декілька продуктів, які не стягуються. Насправді, один з наших улюблених консультантів по роботі, Wealthfront, є безкоштовним для рахунків у $ 5,000. Це робить його прекрасним місцем для початку.
І якщо ви шукаєте безкоштовний біржовий маклер, вам пощастило. Конкуренція в цьому просторі нагрівається, а це означає, що деякі брокерські компанії скорочують свої збори до нуля. Robinhood був першопрохідцем, але навіть старий улюблений Firstrade пішов безкоштовно.
Розподіл активів
Так, цей крок є критичним. Розподіл активів - це стратегія, за допомогою якої ви розділяєте свій інвестиційний портфель на декілька різних категорій активів. Вони можуть включати акції та облігації, а також нерухомість, альтернативні інвестиції та навіть готівку.
Сенс розподілу активів полягає в мінімізації ризику шляхом збереження різноманітного портфеля. Це просто не ставить всі яйця в один кошик.
Розподіл активів, безумовно, не є одним розміром для всіх. Існує декілька методів і моделей для визначення того, який розподіл є правильним для вас.
Тут, у інвестора Junkie, ми схильні надавати перевагу моделям розподілу, які використовують сучасну теорію портфоліо. Відома також акронім "MPT", ця стратегія допомагає вам зменшити ризик повернення, диверсифікуючи свій портфель у багато активів. MPT вважає, що класи активів не співвідносяться між собою. Оскільки один актив зменшується, інший може піднятися. Коли один zigs, інший zags.
Взагалі, консультанти з розробки використовують сучасну теорію портфоліо в своїх алгоритмах, щоб допомогти вам розробити портфель.
Що робити далі
Отже, тепер, коли ми розглянули основи того, як інвестувати, прийшов час розпочати! Але не хвилюйтеся - ми не збираємося розрізати вас. Тут, у Junkie Інвестора, ми зробили нашу місію допомогти Вам на кожному кроці.
Навіть якщо ви є DIY інвестором і вирішите підвищити рівень, ви знайдете статті про все, від похідних до нерухомості.
Але на даний момент, це ваше домашнє завдання:
Якщо ви інвестор DIY, виберіть біржового брокера. Ми переглянули найпопулярніші онлайн-брокерські компанії зі знижками. Ось посібник із вибору правильного біржового брокера, а ось підбірка наших улюблених біржових брокерів для початківці інвестори .
Якщо ви є «встановіть його і забудьте» інвестора, оберіть консультанта з robo. Консультанти Robo демократизували персоналізовані фінансові консультації, роблячи її доступною для людей, які не могли дозволити собі традиційного консультанта. Відмінний радник з урахуванням роботодавців враховуватиме Вашу загальну ситуацію: скільки потрібно інвестувати, скільки часу потрібно інвестувати, і толерантність до ризику. Ось наші улюблені консультанти по роботі для 2019.
Пам'ятайте, що інвестування може здатися складною спочатку, але це не повинно бути страшним випробуванням. Якщо ви займаєтеся дослідженнями та старанними зусиллями - і граєте в безпеці за допомогою важко зароблених грошей - ви повинні бути на своєму шляху до здорового та надійного фінансового майбутнього.
Кілька термінів, які потрібно знати
Якщо ви вирішили найняти консультанта з робо або поодинці, є кілька термінів, які ви повинні знати, коли ви починаєте інвестувати.
Запас: Запас є часткою власності в компанії. Вона являє собою претензію на прибутки та активи цієї компанії. Як правило, коли компанія добре працює, вартість акцій зростає. І коли компанія не відповідає очікуванням ... ну, вона знижується. Ось наш посібник щодо того, як інвестувати в акції
Облігація: Купівля облігацій дає гроші компанії або уряду (федеральний, державний або муніципальний). Облігації мають терміни погашення, після чого ви можете здійснити їх готівку та зібрати відсотки.
Взаємний фонд: Взаємний фонд збирає гроші у великої кількості інвесторів і інвестує в активи, такі як акції та облігації.
Готівка: Так, це зелені ноти у вашому гаманці. Але в термінах портфеля готівка зазвичай стосується компакт-дисків (депозитних сертифікатів), рахунків грошового ринку або казначейських векселів.
Коефіцієнт витрат: Ви побачите цей термін, коли мова йде про взаємні фонди. «Коефіцієнт витрат» означає витрати на володіння фондом, включаючи щорічні витрати на технічне обслуговування та адміністративні витрати, а також витрати, які взаємний фонд приймає за рекламу.
Співвідношення ціни до прибутку: При погляді на основні фонди, співвідношення ціна-дохід (або співвідношення P / E) є важливим. Вона розглядає ціну акцій компанії, оскільки вона стосується її прибутку. Низький P / E 10 або менше означає, що компанія не робить так добре. Але вище не обов'язково краще - коефіцієнт понад 25 може бути ознакою того, що промисловість збирається зіпсувати бульбашку.
================================================== ==================
ТОРГІВЛЯ ВІДЕО В РЕАЛЬНОМУ ЧАСІ YOUTUBE
================================================== ==================